¿Qué es Estate Planning?

Estate Planning es un proceso por el cuál se ven las alternativas que se tienen para arreglar cualquier efecto legal que se adecue a sus expectativas en caso de que algo le suceda a usted o a los suyos. Un Buen Estate Planning es mejor que un “simple testamento”. Con Estate Planning se pueden disminuir los impuestos y organizar un planeamiento para asegurarse que su tratamiento de salud será como usted espera.

Desde el aspecto financiero, un buen Estate Planning coordinará que sucederá con su casa, sus inversiones, su negocio, su seguro de vida, sus beneficios de empleado (como la pensión) y otras propiedades, en el caso de enfrentar discapacidad o fallecer.

Desde el aspecto personal, un buen Estate Planning incluye instrucciones para que se lleven a cabo sus expectativas en cuanto a cuidados de salud, por lo tanto si en algún momento usted no puede dar las directivas por sus propios medios, alguien asignado por usted va a hacerlo y sabrá también en qué momento está autorizado para tomar “medidas heroicas” o cuándo “cerrar las puertas”.

¿Qué es un Estate?

El término Estate consiste en todas las propiedades que una persona puede poseer o controlar, ya sea en su solo nombre, en una sociedad, en un arreglo de propiedades en conjunto, a través de un testimonio, y cualquier otro ingreso que pueda generarse a través del fallecimiento de otra persona, como ser un seguro de vida. Incluye:

-         Terrenos e inmuebles

-         Propiedades personales (automóviles, cuentas bancarias, créditos, efectivo, muebles, joyas, piezas de arte, colecciones, jubilación, etc.)

-         Negocios e intereses comerciales (propiedades privadas, sociedades, corporaciones, empresas conjuntas, fondo de comercio, inventario, herramientas y equipamientos, cuentas, y cualquier otra propiedad de negocio, etc.)

-         Poder de disposición de bienes (Derecho de determinar quién obtendrá las propiedades de otro).

-         Seguros de Vida, beneficios de pensiones, planes de pensiones, deudas y obligaciones hacia otros.

¿Quiénes deberían tener un Estate Planning?

Usted debería tener un Estate Planning si:

-         Es padre de un menor de edad

-         Si tiene propiedades a cargo que le interesan

-         Si le interesa su tratamiento de cuidado de salud

Si usted tiene alguno de esos intereses entonces es importante que tenga Estate Planning. Pero si ninguna de esas condiciones está presente entonces no es necesario.

¿Cuándo debería empezar con Estate Planning?

El único momento que usted puede preparar e implementar Estate Planning es mientras esté con vida y tenga capacidad legal para ingresar en algún contrato. Si usted no es capaz de manejar sus propios asuntos o sufre alguna discapacidad que afecte sus capacidades legales su estate planning puede ser juzgado por aquellos que afirman que usted perdió su capacidad al momento en que sus documentos fueron creados, o que usted fue expuesto a fraude, coerción o influenciado durante el momento de creación e implementación de su plan.

El mejor momento para comenzar un estate planning es ahora, mientras tenga la capacidad para hacerlo. 

¿Dónde puedo conseguir ejemplos?

Testamentos:

También llamado como “Último Testamento”, sirve para trasferir propiedades que usted posee a nombre de alguna persona que usted decida. A través de su Testamento usted puede nombrar a alguien para ser su Representante Personal para llevar a cabo sus instrucciones y puede nombrar a un Tutor para su hijo menor.

 Su testamento se vuelve efectivo al momento de su fallecimiento y después está sujeto a aprobación.

 “Poder notarial duradero para atención médica”

Designa a una persona para que pueda tomar decisiones con respecto  a los cuidados y tratamientos en el caso de que usted esté incapacitado para proveer un “consentimiento informado”.

 “Voluntad en Vida” o “Directiva a los médicos”

Es una directiva por adelantado que da a los médicos y hospitales las instrucciones concernientes a proveer o detener los tratamientos de salud en caso de sufrir incapacidad permanente, tal el caso de un coma irreversible.

 “Fideicomiso”

Puede ser usado para poseer un título legal y proveer un mecanismo de manejo para su propiedad. Usted puede seleccionar la o las personas que usted desee, incluyendo a usted mismo, como fiduciario para llevar a cabo las instrucciones que usted determine en el Fideicomiso. Un Fideicomiso se hace efectivo inmediatamente y continúa durante su vida aun en caso de incapacidad, siguiendo activo luego de su fallecimiento. La mayoría de los Fideicomisos son “revocables” lo cual permite que su creador le haga cambios, modificaciones o incluso lo cancele (en caso de ser “irrevocable”, los cambios, modificaciones o cancelación son dificultosos. Algunos Fideicomisos traen beneficios de impuestos). El Fideicomiso también ayuda a evitar o minimizar gastos, demoras y movimientos de aprobación.

 “Sociedad Limitada Familiar”

Es poseer y manejar su propiedad en una manera similar a un fideicomiso pero permitiendo que se empleen técnicas adicionales de planeamiento de impuestos. Es usualmente utilizado por aquellas personas que tienen propiedades grandes y por aquellos que necesitan un Estate Planning especializado para evitar impuestos del estado y federales sobre herencias y muerte.

¿Necesito de Abogados?

Sólo un abogado que se especialice en Testamentos, Fideicomisos y Estate Planning es capaz de proveerle consejos adecuados para realizar su Estate Planning. Los abogados están sujetos a regulaciones, muchas de las cuales requieren de continuo aprendizaje y están obligados a un “seguro de responsabilidad” por si cometen algún error o equivocación.

 Cuando hable con un abogado puede incluso preguntar cuánto le puede costar el proceso. Usualmente los gastos para pagar un abogado que lo prepare y guíe para hacer un Estate Planning es una gran inversión, pero evitará los problemas financieros y emocionales que pueden causarle si no está bien planeado y organizado.

Fuente: Simpler Times http://www.simplertimes.org/

Jorge E. Rabaso se especializa en Estate Planing

Consulte a 818 785 0126